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小额投资理财市场前景分析


点击:997次,时间:2015-08-18 14:33:42


  投资与理财专业是财富管理类的前沿专业,既是金融应用类前沿专业,又是培养资本市场和现代企业与家庭财急需的财富管理人才的专业,主要培养理财的高收入类专业人才,学生获取主要证书有理财规划师、证券从业资格证等。本专业培养具有厚实的投资、理财、证券、银行、保险等专业基本知识和良好的职业品质,富有经营、服务意识和创新、进取精神,面向银行理财部、证券公司理财部、保险公司理财部、信托投资公司理财部、基金管理公司、金融产品经营管理、保险代理、保险经纪业务等金融类企业工作岗位,以及工商企业的投资业务管理、财富管理、投资咨询、理财顾问、资金管理、资产评估、资产管理、财务分析、现金出纳、财务会计、管理会计、企业财务公司证券理财部等实体企业的工作岗位相关的一线人才,熟悉金融市场的筹资、投资业务与企业财会核算、资金运用及管理、财务分析与决策、家庭及个人理财规划的具有财富综合运营管理能力的人才,主要从事投资与理财管理、核算和咨询服务的高素质、高技能的高等技术应用性专门人才。

  依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、中国期货业协会、中国证券业协会、中国人民银行、中国行业研究网、国内外相关刊物杂志的基础信息以及私人理财研究单位等公布和提供的大量资料,结合对理财相关企业的实地调查,对我国理财行业发展现状与前景、市场竞争格局与形势、赢利水平与企业发展、投资策略与风险预警、从2010年到2015年理财市场发展趋势与规划建议等进行深入研究,并重点分析了私人理财行业的前景与风险。报告揭示2010年二季度在股市一片惨淡,连续三个月收阴,每月跌幅均超过7%,二季度累计跌幅22.87%;而与股市形成鲜明对比的银行理财市场却是如火如荼,二季度理财产品发行数达到2546款,相比于一季度的1741款增长了46%。值得注意的是,短期化成为新发行产品的一个趋势。就六月份来讲,6个月期以下的理财产品在整个市场的占比便超过了三分之二。由于市场不确定性因素较多,加上人民币汇改重启、加息预期加强等信息刺激,投资者更倾向于选择短期理财产品。据不完全统计,在6月份,国内62家银行共发行881款个人理财产品,已是连续三个月超出800款,而第二季度发行数已达到2546款。其中,银行理财市场仍然以短期理财产品为主,6个月期以下的理财产品市场占比超过三分之二。细分来看,期限在1个月期以下的理财产品发行数为251款,1个月至3个月理财产品发行数222款,而3个月至6个月理财产品发行数为135款。期限低于1个月的超短期理财产品市场占比超过25%。这部分理财产品极好地满足了投资者对于资金流动性的管理,特别是在股票市场低迷,投资者难以把握市场的时候,可以更加高效地管理资金。

  参看国外30多年来理财业务的发展历程可以分为三个阶段:一是初级阶段,银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段;二是发展阶段,专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段;三是成熟阶段,正规学院教育培养理财规划师的阶段。作为国人理财业务发展的特点,国外各类金融机构提供的理财业务品种丰富多样,包括银行投资管理、保险、个人信托等各类金融服务,并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。且从业人员专业化,银行员工特别是与客户直接接触的一线员工不再是传统意义上银行产品或服务的销售人员,而是经过专业培训,精通各种投资理财工具,具有丰富理财操作经验的个人理财的理财规划师专家。此外,信息技术与金融业务的有机整合是国外个人理财业务的一个重要特点,金融机构与目标客户实现沟通,达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化。并广泛应用基于信息技术的客户关系管理系统,金融机构借助数据库、数据挖掘技术对客户信息的进行全面管理和深度分析,以便为客户提供个性化,定制的理财服务。

  中国的理财业还处于新生阶段,却已经颇具规模而且前景非常广阔。随着市场竞争的加剧,国内银行逐步引入了市场细分的理念,并确立了以客户为中心的经营思想。以目标客户为基础,根据客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务,从而把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户上面来。通过实行理财经理制和客户经理制,打造专业的理财顾问队伍,充分发挥理财经理的人格魅力,主动为优质客户提供个性化服务,正成为商业银行、证券公司、保险理财部、基金投资部、企业财务公司证券理财部吸引黄金客户的重要服务手段。随着理财服务的出现和逐步发展,理财经理的专业化知识和能力将成为理财服务的重要组成部分,产品和服务的差异性将不可避免,品牌因素在个人理财服务的市场竞争中将越来越重要。

  银监会调查示,财富管理将会是未来一段时间内我国银行业服务竞争激烈的“战场”。理财业务是近年来国内银行业发展最快的创新业务之一。截至今年3月末,各中外资商业银行存续的理财产品超过4800只,理财业务市场规模达到8600亿元,理财客户达到280万个。如果按照每年保持40%—50%的速度增长,今后2年内理财金额将达到两万亿元。

  经济的发展对投资与理财人员的需求大幅度提升。据专业理财网站的一项调查表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时,一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。据统计,60%以上的企业在融资、理财、报税等方面,渴望得到专业人士的帮助;约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问,50%以上的人愿意支付顾问费。中财网将投资与理财专业列为人才稀缺就业前景好的十五种新兴专业推荐之首,投资理财高端人才—— “理财规划师”、“拍卖师”等职业前景非常看好。权威专家预计,我国理财规划师的缺口为20万人, 理财规划师必将成为国内最具有吸引力的职业之一,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

  伴随着我国社会经济快速健康发展,在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到18%。在经济全球化的背景下,成都作为中国内陆的金融强市,早已被外资金融机构紧紧盯住。花旗、汇丰、等多家外资金融机构已相继在此设立了分行(新加坡华侨银行、香港东亚银行、渣打、荷兰ING)

  经济的发展,金融业的兴盛、资本市场的拓展,迫切一大批懂经营、会管理,具有投资、理财、会计、税务等综合知识以及投资决策分析和理财能力的 “高财商”“高素质”“高技能”专业服务人才,我院 “投资与理财”专业随之应运而生,是客户之所望、企业之渴求、市场之呼唤,同时也为本专业毕业生提供了广阔的发展平台。
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